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Le rachat de crédits pour rebondir, rachat de credits immobilier et regroupement de credits

Les accidents de la vie (divorce ou séparation, accident ou longue maladie, perte d'emploi ou d'activité) sont à l'origine de la majorité des cas de surendettement. Sans en arriver là, le malendettement, c'est à dire trop de crédits ou des crédits mal adaptés à sa situation, déséquilibre un budget.

La restructuration financière des particuliers, qu'il s'agisse d'un rachat de prêt immobilier ou d'un regroupement de crédits consommation, permet de corriger un endettement excessif et de prévenir le risque de surendettement.

Comment ?

En consolidant, c'est à dire en remboursant par anticipation tout ou partie de ses crédits en cours au moyen d'un nouveau prêt de "substitution" qui, grâce à un allongement de la durée d'amortissement, réduira fortement les mensualités, c'est à dire votre "taux d'effort".

Le rachat de crédit immobilier, encore dénommé "rachat de crédit propriétaire", s'adresse précisément à ceux qui sont propriétaires de leur logement ou accédant à la propriété. Au regard de la loi Lagarde, il bénéficie de la législation du crédit immobilier dès lors qu'il inclut le rachat d'un tel prêt à hauteur de 60% ou plus de son montant total. Un rachat de prêt immobilier peut être assorti d'une hypothèque ou être cautionné.

Le regroupement de crédit consommation s'adresse aussi bien aux propriétaires qu'aux locataires et autres bénéficiaires d'un logement de fonctions, voire même aux hébergés par la famille. Il est soumis à la législation du crédit à la consommation jusqu'à 75.000 €. Il est généralement consenti sans garantie mais peut, dans certains cas, être assorti d'une cession amiable sur salaires.

Les rachats de crédits ne suppriment ni ne réduise l'endettement puisqu'ils ne font qu'aménager les conditions de remboursement des prêts en cours pour adapter les échéances au budget de l'emprunteur.

Outre, cette visée resolvabilisatrice, le réaménagement de crédit peut aussi répondre à d'autres besoins et problématiques financières.

Le regroupement de prêts -immobilier ou consommation- permet de financer un projet sans augmenter sa charge mensuelle de remboursement ("taux d'effort").

La renégociation ou le rachat de crédit immobilier permet de passer d'un taux révisable à un taux fixe ou bien encore de bénéficier de taux plus bas et de primes d'assurance emprunteur moins élevées.

Le rachat de crédit "revolving" permet de rendre amortissables les utilisations des crédits renouvelables avec un taux et une prime d'assurance emprunteur bien moins chères.

Une simulation de rachat de credit peut être obtenue auprès d'un intermédiaire de crédit sur internet dont le regroupement de crédits est le coeur de métier.

Il convient de s'assurer avant toute transmission d'informations qu'il s'agit d'un véritable professionnel de la restructuration, autrement dit d'un intermédiaire en opérations de banque (IOB) régi par le Code monétaire et financier et le Code de la consommation et non d'une officine dite "comparateur de rachats de crédits".

Pour votre sécurité, choisissez un courtier membre de l'Association Française des Intermédiaires Bancaires (AFIB) qui est le premier syndicat représentatif des auxiliaires financiers spécialisées en rachat de crédit.

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